Инвестиции № 3 — важный нюанс ИИС

Пара слов про ИИС

ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт. Это такой же брокерский счёт, только заряженный от налогов. Это плюшка от государства. Если не выводить деньги 3 года — прибыль не облагается налогом или идёт возмещение НДФЛ, заплаченных за год.

Можно открывать каждые 3 года или держать один всю жизнь. Если счёту меньше 3 лет, при выводе денег возьмут налог и пенни.

Есть еще нюанс, касательно налогов. Если мы покупаем какую-то бумагу и держим её больше 3 лет — по ней тоже не надо платить налоги. Это называется льгота по сроку владения — всемирная плюшка.

Давайте обусловимся, что трейдером я назову инвестора с покупкой бумаг до 3 лет, а инвестором — от 3 лет.

Инвестор, платит НДФЛ

Если ты получаешь зарплату, у тебя есть возможность получать от государства возврат налогов на сумму до 52 000₽, это максимальная сумма вычета.

По брокерскому счёту ты можешь владеть бумагами долго и освободится от налогов с продажи. Но НДФЛ тебе никто не вернёт.

А вот на ИИС можно и то и другое. То есть тебе будут возвращать до 52 000 и освободят, если будешь владеть бумагами более 3 лет.

В итоге можно один ИИС держать всю инвестиционную жизнь и получать вычет.

Инвестор, не платит НДФЛ

Я самозанятый, создаю дизайн и сайты, работаю на себя. Я не плачу НДФЛ.

Если ты как и я не платишь НДФЛ и покупаешь бумаги в долгую, с принципом «купил и держи» — выбирай обычный брокерский счёт.

За счёт налоговой льготы по сроку владения это будет такой же счёт как и ИИС.

Только брокерский будет удобнее, потому что можно будет выводить часть денег в любое время.

В случае с ИИС нельзя вывести часть денег, если так сделать, ИИС будет закрыт и все бумаги придётся либо переводить на обычный брокерский счёт, либо продавать.

Трейдер

Если ты постоянно торгуешь бумагами, налог по сроку владения тебе не видать, так как бумаги будут продаваться часто и не доживут до 3 лет. Если выводить деньги в течении 3 лет не нужно — можно смело открывать ИИС.

Все транзакции не будут облагаться налогом и через 3 года деньги можно выводить.

В любом случае открывай ИИС

Даже без денег срок ИИС идёт. Когда 3 года пройдёт, ты сможешь торговать на нём и не ждать весь срок для вывода средств, а вывести все деньги через неделю.

К чему это все

К тому, чтобы перед инвестированием нужно определить цель и стратегию. Не на обум закидывать бабло на ИИС, как я, а хорошенько подумать.

У меня 2 цели — пенсия и дом.

Дом через 5 лет, пенсия через 25 лет. Я покупаю бумаги в долгую, поэтому могу выбрать обычный брокерский счёт.

Но по глупости накупил акций и фондов на ИИС. Теперь деньги оттуда без продажи или перевода бумаг не вывсести.

Я решил, что все долгосрочное пусть лежит на ИИС, а на брокерском буду покупать менее рисковые инструменты, чтобы вывести их на покупку дома.